Attuari, ecco chi decide quanto

Quanto pagheremo la nostra RC? Quanto costerà e renderà la polizza vita? Quali prodotti nasceranno per la previdenza complementare? A queste e altre domande risponde l'attuario, figura poco conosciuta dai più.

Di chi si tratta? È il professionista che, in forma autonoma o dipendente, si occupa di determinare l'andamento futuro di diverse variabili: demografiche, ambientali, economiche, finanziarie. In questo modo analizza i fenomeni trascorsi, i dati, le statistiche e proietta le realtà “che verrà”. Non un chiromante, sia chiaro, ma un analista che dai risultati delle sue analisi va poi a influire sui prodotti bancari, assicurativi e finanziari che la gente andrà a sottoscrivere.

Nel mondo assicurativo italiano sono 400 i dipendenti esistenti a cui sommare i 150 liberi professionisti sul mercato. In questo settore il loro compito è di calcolare le tariffe delle assicurazioni responsabilità civile auto e danni, delle assicurazioni vita e sulle persone più in genere, in base a quanto ci si aspetta cambierà la realtà, anagraficamente e relativamente ai rischi possibili. In pratica propone un’analisi che dirà alle compagnie quanto ricaveranno da un prodotto e quanto dovranno farlo pagare affinché ci possano guadagnare (loro) e possano dare le opportune coperture al cliente (noi).

La categoria esiste in Italia da più di 70 anni e nel mondo conta 80 mila professionisti, un quarto sono europei.

La nostra tariffa rc dai loro calcoli

L’attuario valuta e costruisce prodotti finanziari e assicurativi, effettua analisi statistiche, gestisce a livello informatico i dati sui mercati finanziari, realizza e certifica i bilanci delle imprese di assicurazione, dei fondi pensione, delle casse di previdenza, dei fondi sanitari integrativi. Chi ne garantisce la professionalità?

Si diventa attuari iscritti all’Albo superando un esame di Stato per il quale occorre essere laureati in Finanza o in Scienze Statistiche Attuariali e Finanziarie o in Scienze Statistiche. E poi la categoria aggiunge delle linee guida da seguire in base ai singoli settori di appartenenza.

Le ultime in ordine di tempo sono quella dell'attuario Incaricato RCA e che troveranno prima applicazione per le nuove tariffe emanate a decorrere dal 1° aprile, 2015 in cui vengono assicurati il rispetto delle norme e riempiti i vuoti legislativi.

In primis, gli attuari chiedono alla compagnia assicurativa la documentazione preliminare al fine di poter espletare le funzioni di controllo e verifica delle tariffe che la società intende praticare nel territorio italiano per i diversi settori.

In relazione ai controlli che è chiamato a effettuare, in merito alla corretta presa in carico dei rischi e dei sinistri costituenti la banca dati di riferimento, deve richiedere alle compagnie che utilizzano dati interni all’azienda, tra le altre cose e in via preliminare: stato patrimoniale e conto economico della società, la corretta misurazione dell'esposizione al rischio per ciascun contratto,  la regolare gestione e rilevazione dei dati relativi alla procedura del risarcimento diretto, una nota predisposta dalla compagnia su come è organizzata la base dati aziendale di riferimento (polizze e sinistri),  gli scostamenti e mancati abbinamenti tra sinistri. Tutto questo serve per evitare che le tariffe proposte non siano gonfiate rispetto alla copertura e ai rischi o che esse siano sottodimensionate rispetto ai costi effettivi per le società. In altre parole che non si paghi più del dovuto lato consumatore, che non ci guadagni troppo lato venditore.