Cos'è il contratto base RC auto

Contratto base RCA

Il contratto base RCA, come suggerisce il nome, è un modello standard e univoco che tutte le compagnie assicurative italiane devono adottare e, obbligatoriamente, proporre come prima scelta al cliente. Rispetto agli altri contratti assicurativi, nel contratto base devono essere indicate le cosiddette clausole minime, che permettono al contraente di assolvere gli obblighi di legge, e quelle **aggiuntive,**che possono rendere più completa la polizza. Evidenziare nel contratto base le clausole minime e aggiuntive consente al consumatore di conoscere in anticipo il prezzo complessivo e di comporre, secondo le proprie esigenze, la propria polizza.

Quali sono le novità

Con la creazione di un modello standard, il Ministero dello Sviluppo Economico ha voluto introdurre alcune novità a tutela dei consumatori che vogliono sottoscrivere il contratto di assicurazione obbligatoria di responsabilità civile. In particolare nel nuovo contratto di base, oltre alle clausole minime, come stabilito dal decreto 179/12, devono essere sempre specificati alcuni elementi:

• la durata massima del contratto deve essere di un anno;
• non deve essere presente la franchigia;
• è possibile aggiungere la clausola "guida libera";
• la polizza può essere gestita online;
• il massimale minimo per danni alle persone è di 5.000 € e di 1.000 € per danni alle cose;
• viene anche stabilita una rivalsa più esigua da parte della compagnia, in alcuni casi specifici.

Modello elettronico IVASS per il contratto base RCA

Per uniformare i contratti base RCA, il MISE, in accordo con l'IVASS (Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni), ha pubblicato un modulo standard elettronico che tutte le compagnie assicuratrici devono adottare. Con l'introduzione del modello standard, il cliente avrà la possibilità di conoscere con esattezza a quanto ammonta il costo annuale della polizza. Il nuovo modello elettronico IVASS per il contratto base RCA sarà disponibile su tutti i portali internet delle compagnie assicurative e potrà essere ampliato con clausole aggiuntive, che dovranno essere specificate all'interno del modulo.

Cosa contiene il nuovo contratto base: contenuto minimo necessario

Per offrire al consumatore una polizza auto completa e trasparente, il nuovo contratto base deve contenere alcuni elementi minimi che possono essere così suddivisi:

• oggetto del contratto;
• principali esclusioni o rivalse da parte della compagnia assicurativa;
• indicazione di dichiarazioni inesatte per evitare di perdere l'indennizzo;
• estensione territoriale della copertura;
• durata del contratto;
• attestazione dello stato di rischio;
• bonus/malus;
• oneri a carico del contraente.

Nel contratto base, oltre al contenuto minimo necessario, potranno comparire tutte le clausole aggiuntive che il contraente desidera aggiungere e il calcolo complessivo del prezzo annuale della polizza. È da notare che il contratto base non determina un'uniformità del prezzo, questo, infatti, verrà stabilito dalla compagnia assicurativa in base alle garanzie sottoscritte.

Come viene calcolato il premio per il contratto base?

Il premio per il contratto base non è uniforme per tutti i contraenti poiché varia in base alla classe di merito del guidatore, all'età, alla provenienza geografica e ad altri fattori che possono incidere sull'affidabilità del contraente. In tutti i casi, le compagnie assicurative applicano il criterio dell’equità, calcolano l’imposta sulla responsabilità civile, del 12,50%, e il contributo al Servizio Sanitario Nazionale, ma si prospetta che nei prossimi mesi si attuerà anche un premio uniforme per i contratti base RCA.

Quali sono gli elementi che modificano il prezzo?

Il prezzo di una polizza assicurativa può variare se agli elementi minimi si aggiungono condizioni aggiuntive come, ad esempio, l'installazione di una scatola nera o altri tipi di garanzie.

Clausole che consentono la riduzione del premio

Per ottenere la riduzione del premio vi sono alcune clausole che possono essere inserite nel contratto base:

• guida esperta: per i conducenti che hanno superato i 26 anni di età;
• guida esclusiva: l'auto può essere guidata solo dal contraente.

Clausole che determinano l'aumento del premio

Nel contratto base RCA, oltre all'inserimento di clausole che riducono il premio assicurativo ve ne sono altre che possono farlo aumentare come queste:

• aumento dei massimali minimi;
• limite alle esclusioni.

Quali sono i benefici e i vantaggi per i consumatori

Per i consumatori che devono obbligatoriamente sottoscrivere l'RCA è importante conoscere in anticipo il prezzo complessivo della polizza e decidere in completa autonomia quali garanzie aggiungere. Con questo contratto base, i consumatori potranno ottenere maggiore trasparenza e sicurezza e scegliere con più facilità a quale compagnia assicurativa rivolgersi. L'introduzione di un modello IVASS uniforme per tutti i gruppi assicurativi, semplifica le scelte dei consumatori e rende più comprensibile le clausole minime o accessorie.

Chi offre il contratto base

Il contratto base deve essere proposto da tutte le compagnie assicuratrici italiane per consentire al cliente di comporre la sua polizza auto partendo da un modello standard.