Rc auto e Indennizzo diretto

Una recente sentenza della Corte di Cassazione introduce la possibilità di accedere all’indennizzo diretto anche nel caso in cui a essere coinvolti in un incidente siano più di due veicoli.

Per gli assicurati si tratta nei fatti di un cambiamento importante su un tema finora rimasto abbastanza confuso nell’ambito delle assicurazioni Auto.

A fare chiarezza è intervenuta la terza sezione della Cassazione Civile, con la sentenza  nr. 3146 del 7 febbraio. Al centro della questione è il risarcimento diretto, la procedura introdotta quasi dieci anni che in caso d’incidente consente ai danneggiati non responsabili (o parzialmente non responsabili) di essere indennizzati direttamente dalla propria compagnia

 Nel caso specifico su cui era chiamata a pronunciarsi, la Cassazione ha reinterpretato il regolamento relativo alla procedura di liquidazione del danno includendo l’ipotesi che il rimborso sia applicabile anche quando i veicoli coinvolti nel sinistro siano più di due.

Per arrivare a questa conclusione, la Cassazione si è basata sul testo del regolamento attuativo (Dpr 254/2006): l’articolo 1, comma 1, lettera d) stabilisce che la procedura di risarcimento diretto è applicabile in caso di “collisione avvenuta nel territorio della Repubblica tra due veicoli a motore identificati e assicurati per la responsabilità civile obbligatoria dalla quale siano derivati danni ai veicoli o lesioni di lieve entità ai loro conducenti, senza coinvolgimento di altri veicoli responsabili”.

Finora l’interpretazione più diffusa del regolamento faceva leva sull’indicazione relativa a “due veicoli”.

La Cassazione, invece, che ha proprio il compito di fare chiarezza sul fronte del significato delle leggi e dei regolamenti approvati dal Legislatore, ha preso come riferimento le parole “senza coinvolgimento di altri veicoli responsabili”.

Il significato che emerge, a giudizio della Corte, è che il risarcimento diretto previsto dall’articolo 149 del Codice delle assicurazioni private “è ammissibile anche in caso di collisione che abbia riguardato più di due veicoli, con esclusione della sola ipotesi in cui, oltre al veicolo di chi, ritenendosi danneggiato, chiede il risarcimento e a quello nei cui confronti questi rivolge le proprie pretese, siano coinvolti ulteriori veicoli (i cui conducenti siano) responsabili del danno”.

Semplificando al massimo quanto precisato dalla Cassazione, a essere invece escluso categoricamente è solo il caso in cui ci siano anche altri responsabili del sinistro in aggiunta a quello cui il risarcimento è stato chiesto. Questo in base alla formulazione letterale del regolamento, che per la Cassazione trae fondamento dal fatto che in casi del genere si avrebbe il coinvolgimento di un’ulteriore compagnia di assicurazione.

Per la Cassazione, dunque, ai fini dell’applicabilità dell’indennizzo diretto non conta il numero dei veicoli coinvolti bensì la ripartizione della responsabilità: in pratica per poter chiedere che venga applicato l’indennizzo diretto gli altri eventualmente mezzi coinvolti non devono aver causato neppure in minima parte il danno.